合理的账户体系包括结算、投资和消费三类基本账户。结算账户用于家庭的固定收入比如工资奖金等、固定支出比如公用事业费、保险缴费、贷款还款等和其他家庭零星往来收付。投资账户专用于家庭投资，对于之前提到的教育金和养老金规划，还应该建立投资专户，做到专款专用。消费账户则用于管理家庭的日常消费，通常使用信用卡比较合适。

　　家庭现金管理可以从以下几方面着手：1、充分利用电话银行、网上银行等自动化管理，实现随时随地账户查询、资金调拨、投资等功能，做到灵活调度和省心监管；2、把日常盈余高效运作起来，利用通知存款自动转存、货币基金自动申购等现金管理工具，充分盘活资产，提高收益；3、合理利用财务杠杆，借助融资渠道，有效弥补短期资金缺口，及时把握市场良机。