此类产品多根据借款人在贷款期限内根据申请的贷款种类和还款能力的额变化自助安排还款进度。这些新兴还款方式，适合于较为熟悉经济或金融产品、具有较强的投资理财意识和判断分析能力的专业客户，有些操作会相对复杂，但可以起到让借款人合理调配资金、创造更高价值的作用。

　　1、到期一次还本付息(利随本清)

又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。

适用人群：此种方式一般适用于期限在一年以内的贷款客户，通常是有价单证(如：银行存单、国债等)质押贷款。

2、按月还息、到期还本

指借款人每月只偿还利息，在贷款到期日一次还清贷款本金。

适用人群：此种方式一般也只适用于期限在一年以内的贷款，与前一种所不同的是能够适当缓解到期还款的压力，通常是出国留学贷款。

3、等比累进还款法

借款人每月以一定比例累进的金额(分期还款额)偿还贷款，其中每月归还的金额包括每月应还利息、本金，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息。此种方法还会分为等比递增还款法和等比递减还款法，通常比例控制在0--(+/-100)%之间，且经计算后的任意一期还款计划中的本金或利息不得小于零。

适用人群：此种方法通常与借款人对于自身收入状况的预期相关，如果预期未来收入呈递增趋势，则可选择等比递增法，减少提前还款的麻烦；如果预期未来收入呈递减趋势，则可选择等比递减法，减少利息支出。

4、组合还款法

组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。即根据借款人未来的收支情况，首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段(t)，然后确定每个阶段的还款年限。还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额，未归还的本金部分按月计息，两部分相加即形成每月的供款金额。

适用人群：目前，市场上推广比较好的随心还、气球贷就是这种方式的演绎。这种方法可以比较灵活的按照借款人的意愿规划还款进度，真正满足个性化需求。对于自身财务规划能力强的客户可尝试此种方法。

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