一位外资银行理财师告诉记者，今年国家银根紧缩的态度不太可能有太大的转变，对于现在的市场，外资银行相对比较谨慎，没有过多的房贷新产品出现，在个人信贷方面倒是有一些创新。

　　如渣打银行推出的最高额度为人民币20万元的小额信贷，月薪3000元以上者就可以申请，年利率为7.9%-9.9%。虽然这类贷款明确规定不可用于“不动产买卖或股本权益性投资”，但是，记者从其他外资银行了解到，这类贷款最后还是流动到房地产投资方面。

　　东亚银行新推出的个人信用贷款，贷款额度最高为50万元或者是贷款者月收入的6倍，以这两个条件的较低者为准，贷款利率为人民银行公布的同期基准利率的1.3倍。

　　该外资银行理财师说：“现在房地产市场环境非常复杂，在很多投资者观望和等待的同时，同样也有投资者认为这个时候是好的入市时机。”

　　该理财师提到，高端客户对于别墅一直情有独钟，这部分客户对于生活质量非常在意，他们认为，高档别墅市场价格回调幅度不会太大。这类人一般会抵押出一部分资产，至于之后的流动性问题，他们通常考虑利用个人贷款来解决。

　　这类高端客户的特点是有较高的固定收入来源，只是短期需要解决流动性；这类人群还款能力稳定，银行也会设置相关条件来筛选优质的客户群体。

　　生活质量是选择还款方式的重要依据

　　“贷款者首先要明确手头资金是否充裕，立足自身财务状况，充分考虑资金的流动性需要、家庭资产负债状况以及自身承担风险的能力，在此基础上再选择适合自己的房贷产品。”一位东亚银行的理财师说道。

　　家庭现金流较充裕的人士，可以选择早期还贷；资金不够充分的人则可以选择期限较长的还款方式，最好是固定利率的还贷方式，以减轻潜在的加息给未来还款带来的压力。

　　上述人士还谈到，生活质量也是选择房贷还款方式的重要依据，因为贷款期限较长，最后的利息部分可能需要还出“多一套房子的钱”。但如果保证生活质量不下降太大，还是应选择还款时间较长的还款方式，在以后资金充裕的时候再提前还款，减少利息。