在这种情况下，固定利率房贷出台让各家商业银行看到了希望。由于固定利率房贷的利率是在签订合同时客户和银行商定的，不再随央行的调息发生改变，因此在商业银行看来，这将在很大程度上避免提前还款的威胁。

　　从目前所知的情况来看，各家拟推出固定利率房贷的银行都对提前还款做出了重罚。浦发银行上述人士表示，如果利率走势和客户当初的预计发生偏离，客户提前还贷将使得利率风险完全由银行来承担，在此情况下，银行自然会制定相应违约金来避免类似情况出现。

　　该人士还透露，目前浦发银行浮息的违约金一般是一个月的利息，以年利率5%计算，也就在千分之四左右，而固定利率房贷违约金的总体水平将有所提高，如果还款早罚息肯定更大一点，在1%-2%之间。

　　推出五年固定利率房贷是因有对冲风险产品

　　浦发银行人士透露，目前三家银行的方案中，浦发和光大银行的产品基本类似，都是5年期的固定利率产品，而建行的方案将结合其资产证券化方案配合进行。

　　另一位直接参与产品研发的浦发银行人士表示，从商业银行的角度来看，最重要的就是如何对冲可能的利率风险。他表示，之所以推出的是5年期的短期产品，除了因为期限短利率水平更容易预测外，另外一个重要的原因就是5年期拥有相应的金融产品可以对冲风险。

　　他举例说，浦发银行和光大就可以通过5年期国债产品，包括5年期定期存款进行风险匹配，保证一定的收益。而在他看来，建行拥有资产证券化这一利器之后，将更加有利于其固定利率产品的开发，“将固定利率房贷证券化之后将形成更稳定的收益，在市场上的销售也将更加有保证”。

　　据悉，相关产品在5年到期后将给客户一个选择权，选择继续采用固定利率或者采用传统的浮动利率。

　　不过该人士表示，作为产品的开发者，他希望到时候可以有20年，甚至30年的固定利率产品，“而这取决于金融市场中是否有可以对冲风险的工具。”