外资银行进军人民币房贷-房地产资讯-173房产网

7月19日，银监会在网上发布信息，公布已有100家在华外资银行机构可以在上海等13个城市经营人民币业务，但北京不在这13个城市之列。现在，北京的外资银行在办理外币个人住房按揭贷款的同时，耐心地等待着人民币业务这块肥肉的到来。
　　
　　外资银行优势明显
　　
　　去年9月，建外SOHO与东亚银行、永亨银行、汇丰银行合作，给买房的外籍人士提供外币个人住房按揭贷款。这是取消外销楼盘后第一个与外资银行合作的项目。之后，还有很多楼盘与外资银行合作，给业主提供外币个人住房按揭贷款，比如新城国际、温莎大道等等。包括以前的外销楼盘，目前东亚银行合作的房地产项目就达到了三十多家。
　　
　　据了解到，外资银行与中资银行相比，在贷款利率和成数上有一定优势。中资银行的个人住房按揭贷款，贷款五年以上，利率为5.04%，贷款五年以下，利率为4.77%，贷款成数最高为8成。目前只有中国银行能够做外币贷款，并且只能针对合资或者外资企业、外国人做贷款业务。其他中资银行没有外币贷款业务。
　　
　　北京的外资银行目前只能做外国人或者海归派的外币业务，外币个人住房按揭贷款的利率是依据国际市场而定，目前的利率在3%左右。贷款成数要依据具体的项目而定，就东亚银行来说，公寓能贷款8成，写字楼能贷款7成，别墅能贷款6成，贷款年限一般是二十到三十年。
　　
　　东亚银行北京分行的经理褚晓路告诉记者，因为外币贷款的利率是根据国际市场浮动的，所以这几年外币贷款比人民币贷款利率要低很多。另外，外资银行在风险控制能力方面比较有竞争力，业务品种比较多，业务也很灵活。
　　
　　业务范围暂受限制
　　
　　褚晓路介绍说，目前北京的外资银行还不能办理人民币业务，但能给本地企业和外国居民提供外币贷款。外资银行理论上也能给中国人做外币贷款，但实际上没有操作过。在北京，给中国人办理外币贷款目前还是一个“灰色区域”，政府没有明确地表示过外资银行能不能给中国人做外币贷款，但所有外资银行都比较谨慎，没有做相关业务。
　　
　　其实，在上海等外资银行人民币业务放开的城市，人民币业务也只是部分放开。目前，外资银行只能给企业提供人民币贷款，针对居民个人的人民币贷款还没有放开。这些地方的外资银行还能给国内居民提供外币贷款，但也只局限于国内居民出国留学等小额贷款，外币贷款利率与中国银行给国内居民的外币贷款利率相同。
　　
　　SOHO中国信贷部主管杨小姐也表示，目前外资银行不能给中国人做贷款，只有有长期绿卡的外国人或者港、澳、台人士才能贷款。
　　
　　据了解，今年底北京会有一批外资银行申请做人民币业务，如果顺利，明年这些银行就能够做人民币业务，但针对个人居民的人民币贷款要等到外资银行进一步放开之后才能做。
　　
　　明年放开前景看好
　　
　　褚晓路告诉记者，在与中外资银行合作的房地产项目中，现在两者更多的是一种互补关系，因为中资银行只能做人民币个人按揭贷款，而外资银行只能做外国人的外币个人按揭贷款。在朝阳、顺义等地的高档楼盘中，外资银行可能对中资银行有一定的影响，但对于整个房地产市场来说，外资银行还不能构成影响。
　　
　　如果外资银行的人民币业务全面放开，外资银行将会很有市场竞争力，但也并不会带来银行之间的恶性竞争。因为人民币利率不会随着市场变动，所以如果外资银行做人民币业务，贷款利率也会和中资银行一样，按照央行的利率指引来做。因此，外资银行的竞争力并不在利率上，而在于资产管理质量、开拓新产品和新市场方面。另外，银行不可能像其他行业一样有恶性竞争，银行公会等组织都会规范银行的竞争。
　　
　　SOHO中国董事长潘石屹介绍说，在与外资银行谈办理个人住房按揭贷款的过程中，感觉外资银行市场化程度高，对风险判断等各方面经验很多。外资银行做外币个人住房按揭贷款肯定分走了中资银行的一部分外国人业务。而且目前他正在和汇丰银行谈下个项目的合作，已经谈了一年多了。只要等明年年初汇丰银行获得批准做人民币业务，他们就会立即合作。
　　
　　潘石屹还表示，他看好外资银行的个人住房按揭贷款业务。如果外资银行能够做人民币业务，肯定会对中资银行带来很大的冲击。但影响绝不完全是负面的，外资银行的加入也能通过市场竞争促进中资银行的发展。