房贷50%限额银监会新政大家谈-房地产资讯-173房产网

银监会９月２日颁布的《商业银行房地产贷款风险管理指引》，明确个人住房贷款的月供不能超过借款人月收入的一半。银监会负责人公开解释说，目前，某些银行和企业在某一阶段成了商业银行盲目争抢的对象，有的甚至争相降低贷款条件，业内相关人士担心银行间的房贷战和同质竞争可能会导致商业银行风险加大。
　　
　　由于各银行在争夺个人住房贷款上，竞争日趋激烈。加上房子是不动产，即使借款人还不了钱，银行也可以处置资产回收贷款，所以，这种贷款目前仍是银行的最优良资产，银行对此的争夺也越来越激烈。所以银监会对于贷款战的担忧也不无道理。那么消费者对此有何看法呢？
　　
　　消费者：收入层次左右消费
　　
　　就这一问题采访了几位消费者。首先是月收入２０００元的杨先生，他认为这一规定还是很有必要的，让消费者在购房时更理智，在选择付款方式上也将更慎重，防止了部分消费者的盲目消费，更能保障消费者的利益。这一说法也得到了很多同一层次收入的消费者的认同。
　　
　　月收入上万的刘先生则认为这个规定没有必要。他说即使我的月供超过了月收入的一半也不会影响到其它方面的生活。他认为，银监会的规定出发点固然是好的，但这样对高收入者是没有必要的。对于那些收入不固定的人群也是没必要的。从采访中记者了解到，还有部分属于除正常工资收入外还有额外收入者，比如一些在业余时间从事智力劳动者，这样即使贷款超过正常工资的一半，但还有比较优越的额外收入。这些消费者则认为，银监会可以从其它方面来限制贷款条件，规范消费市场，防止消费者的盲目消费，没必要从这方面限定。
　　
　　银行：执行难度大
　　
　　对于这一规定的最终执行单位（银行）来说，可能会处于左右为难的境地。一方面考虑到风险问题，虽然有房产做抵押，但一旦还不了钱，银行进入执行程序，作为抵押品的房地产因折旧等原因往往不能全额偿债。而另一方面，该规定的执行将遇到很多实际困难，近日建行四川省分行相关人士在接受媒体采访时说：《商业银行房地产贷款风险管理指引》对防范个人住房贷款风险、规范房地产金融市场将起到积极作用。只是在执行中将有一定难度，因为中国现在并没有收入申报制度，再加上个人收入很不透明，银行根本不能核实借款人的收入到底是多少。银行再审贷时不能只调查借款人的收入，在实际操作中还要看借款人的资产实力，借款人手中有多少资产积累；另外还要看借款人的第二还款来源，即看借款人的抵押物。这样对贷款人的月收入很难有一个准确数字。
　　
　　宏信房产策划经理兰飞在采访中称，这一规定既降低了银行贷款风险，也减少了开发商的回收风险，从一定程度上引导了消费者的理性消费。这一规定对房地产消费市场将起到非常积极理性的作用。