汶川大地震已满一旬，救灾进入新阶段，灾区重建已经提上国家、地方政府和灾区每个家庭的日程。

　　但一些贷款买房的灾区家庭发现，不仅要努力建设新家园，还要面对数万元乃至数十万元房贷的压力。尽管很多家庭拥有的房产已经完全毁灭，但根据《民法通则》，抵押品的灭失并不导致债务人和债权人之间关系的终结。债务人就是贷款的个人，债权人就是银行，而房屋产权便是银行发放贷款时收取的抵押品。

　　房产已经是大多数城市居民财富的最大组成部分，既失去家园又背负需要一辈子才能还清的重债，无疑让受灾家庭的痛苦无限期延续，所以此次灾区房贷问题如此让人关注。

  问题难解

　　谁来承担这个压力？

　　绝大多数的贷款人无疑已经有心无力。他们已经承担着失去亲人的痛苦，承担着产业和工作的失去，也已经承担了房产首付部分的损失。

　　实力雄厚的银行是否应该完全免除这些债务，将其列入坏账损失范畴、靠自己的利润来消化呢？

　　客观来看，在赈灾方面，各家银行已经做得很不错了：为捐款提供免费汇款服务，紧急向灾区授信，设置临时网点“帐篷银行”；本身的捐款数额在各行业中也名列前茅，工、农、中、建四大行的捐款都在6400万～8600万元之间；在对个人房贷的处理上，各家银行都已经给予困难客户还款宽限期，不计罚息，不列入不良信息记录。农行更是明确这个宽限期长达6个月，对因灾还款能力下降的客户，在政策允许的范围内，将适当调整还款计划，减轻其还款压力。

　　但在是否免除房贷债务方面，现在还没有一家银行松口，银行家们都出言谨慎：要在有关法规和政策允许和实事求是的前提下，与有关部门协商，找到妥善处理的办法。