这不能简单看做是“小气”。此次地震已经给银行业造成巨大损失，其中农行预计自身损失高达60亿元。如果个人房贷得不到偿付，银行将蒙受损失，不良贷款比率上升，自然更加影响银行经营；从历史来看，中国的银行好不容易刚刚改造成为商业化运作的企业，全国性银行现在虽然大多已经上市，市场化规则和公司治理规范却尚未从上到下深入每个银行从业人员的骨髓。银行家们出言谨慎正是对商业规则和股东的尊重。

　　债务人和债权人都面临困难，似乎只有靠国家财政来埋单。中央财政虽然今年已经安排700亿元建立灾后恢复重建基金，但重建需要覆盖的面很广，能否涉及个人房贷尚未可知。

　　房贷损失总额或许不算大

　　但仔细观察可以发现，房贷损失的总额也许并不算大，多方出力解决这个难题也许并不算难。

　　此次受灾的地区并非经济发达地区，房地产市场也不像沿海地区那么发达。农村受损房屋一般不涉及房贷问题，周边较大城市如成都、绵阳、德阳市区房屋受损不算严重，可能涉及房贷的房产主要集中在灾区几个县城。在汶川、北川、青川这样的县城，居民住宅更多是自建房或购买的公房，贷款购买的商品房占比不高。

　　根据中银国际提供的数据，受灾地区中经济发展程度较高的都江堰，到去年末个人贷款余额仅1.01亿元；在全国房贷市场位居第二的 建设银行(行情 股吧)，估计此次地震给银行造成的个人贷款呆账仅增加1.3亿元。整个银行业个人房贷方面受到的损失估计在20亿元以内。

　　从单个银行来看，由于此次受灾的个人集中在县城及县城以下地区，市场占有率最高的应该是农业银行。所以，在披露的新增不良贷款中，农行的60亿元是目前最高的数字。农行恰恰是唯一一家没有股改的国有商业银行，目前正在等待核销坏账和注资。

　　市场化解决，多方承担

　　市场化运作的金融行业，在首次面对如此巨大的天灾和如此严重的损失面前，非常需要创新的市场化手段来解民之困。

　　除了希望国家和地方财政的部分补贴外，最终的解决还要靠涉及到的相关各方共同承担。商业银行可以根据本行的情况和商业规则，给予灾区客户一定的减免、降息或延长还款期，承担一部分损失。

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