中国建设银行11月24日公布，将加大对居民购买普通自住房的支持力度，对符合政策新发放的商业性个人住房贷款利率的下限调整为贷款基准利率的0．7倍，最低首付款比例调整为20％。在距离央行房贷新政出台近一个月之后，建行新房贷细则的出台成为人们关注的焦点：为何其他银行的细则没有推出？我们如何才能真正享受7折利率两成首付？

　　新政悄然执行 获贷要求较高

　　"只要你收入稳定，信用良好，能通过银行审批，你就能按照新房贷政策享受首付两成和7折利率的优惠。"11月30日，在成都某楼盘的销售中心，售楼小姐在介绍楼盘时表示，只要是首次购买自住房且面积在90平方米以下的购房者，具有良好的资信记录即可获得新政待遇，即使曾经贷款购房但按揭已经偿还完毕，也可以申请按照新政中规定的首付两成，利率下浮到7折执行。这似乎透露出这样一个信息：众人期待良久的房贷细则虽然没有 "广而告之"，但是实际上各银行却在"悄然执行"。

　　楼市"风云四起"，而房产中介却坦然相告：新政贷款门槛高，实际获贷者不多。"前段时间在我们这儿搁置的客户贷款申请现在已经陆陆续续审批下来了。"成都某房产中介公司的销售部张经理告诉记者，不管是新政出台前申请的还是出台后申请的，目前大部分符合首次购买普通住房并且面积小于144平方米的公司客户所提交的贷款申请都已经通过银行审批，获得了基准利率下浮15%的优惠利率，但是要想获得7折利率"目前还比较难"。

　　究竟房贷新政"实施难"难在哪里？询问了多家银行的信贷部门之后，记者发现，几乎所有银行都以各种理由回避谈论房贷细则，有的银行表示现在还没有收到总行下发的文件，有的银行则表示，将根据本地实际情况考虑，细则出台还需时日。某股份制银行成都分行个人贷款中心负责人向记者透露："现在要获得房贷利率7折、首付两成是可以做到的，但是要求非常高，除了购房者资信和房屋面积之外，银行甚至会考虑到房子的地段和升值潜力。"他表示，在总行细则未出台前，分行将仍然按照原细则实施。

　　长期风险考虑 银行有所保留

　　根据建行细则，贷款利率和首付款比例将具体根据借款人是首次购房或非首次购房、自住房或非自住房、套型建筑面积是否系普通住房，以及借款人信用记录、还款能力等因素区别确定。对居民首次购买普通自住房和改善型普通自住房的贷款需求，贷款利率可以给予优惠，首付款比例可降低。这是不是"二套房"政策松动的一个信号？省社会科学院经济研究所研究员蒋华东认为，细则虽然和扩大内需、促进经济增长的十项措施的提法保持一致，但却未明确"二套房"政策，说明银行可能有所保留。

　　10月28日，农行率先出台房贷细则后，仅过了一天便召回，11月3日光大银行推出房贷细则，仅仅过了5天也撤回，其他银行更是缄默观望。央行新政颁布满月，多家银行房贷细则仍迟迟不现。蒋华东分析认为，首先是源于银行对于金融风险的谨慎态度，在中央对改善性住房的适度放松政策和央行降息政策的双重刺激下，贷款门槛降低，许多支付能力不高的人也能够贷款买房了，一旦国内加息或贷款人收入降低，将造成贷款人还款困难，对银行产生风险;其次，从深层次角度来看，现在通胀的情况仍然存在，但主要矛盾是经济下行带来的影响，银行从宏观经济中长期来看，不能"只管今天不管明天"，在解决主要矛盾的同时，也不得不防经济过热，适当控制"门槛"，以防通货膨胀。

　　"要‘适度控制’，但‘适度控制’并不是指完全放松。"蒋华东表示，银行出于对自身利益风险的角度考虑细则是正确的，但对普通自住房和小于90平方米的改善性普通自住房银行还是可以适当放松，因为这不仅是民生需要，也可以扩大内需，对银行来说风险也不大。173房产网（http://www.173fc.com），成都房产主流网络媒体